Привіт, готівко. Нащо будуть контролювати перекази понад 5 тис. грн і чим це загрожує
Набуття чинності закону про фінмоніторинг вже обросло безліччю домислів
- Головна
-
28 квітня 2020 12:00
Про це пише "Ділова столиця".
Сьогодні, 28 квітня, вступила в силу нова редакція закону "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення". За цією грізною назвою ховається кілька нововведень, які на практиці торкнуться практично всіх українців, які є клієнтами банків.
Поняття фінансового моніторингу, яке вводить закон, це сукупність заходів, яка стосується "підозрілих" дій з активами, а також відстеження будь-якої інформації про такі дії чи події, і про їх учасників. Тобто, в Україні мають намір серйозно посилити контроль за тим, які операції здійснюють жителі країни і звідки взагалі беруть гроші.
У НБУ запевняють, що проблем з дистанційною оплатою комуналки або іншими звичайними переказами у громадян не виникне. Як зазначила перший заступник глави Нацбанку Катерина Рожкова, тепер буде чіткий перелік низькоризикових операцій та клієнтів. Це оплата комуналки; зарплатні проекти, стипендії, пенсії; ОСББ; підприємства ЖКГ, інтернет-провайдери; "білий" бізнес, який платить податки. За цими операціями змін практично не буде.
Так, вимоги закону, зокрема, не поширюються на:
• сплату комуналки, оплату податків, штрафів, інших обов'язкових платежів (незалежно від суми);
• сплату кредиту до 30 000 грн;
• оплату товарів і послуг за допомогою картки або іншого платіжного пристрою, якщо переках супроводжує номер карти, за яким можна ідентифікувати платника;
• всі готівкові перекази в межах України до 5 000 грн;
• зняття коштів зі свого рахунку.
Власне, саме обмеження суми готівкових переказів 5 тис грн викликало справжню бурю обурення серед українців. Сьогодні операції по переказам банки теж моніторять, але надавати документи (наприклад, паспорт) при проведенні грошових переказів потрібно тільки для сум, що перевищують 15 тис грн. Тепер же знизять планку втричі. На практиці це означає, що українці більше не зможуть анонімно (без ідентифікації), наприклад, поповнювати чужі рахунки в платіжних терміналах або перекидати на картку більше 5 тис грн.
У НБУ запевняють, що між своїми рахунками в різних банках українці зможуть проводити операції на будь-які суми. Інші платежі на суму більше 5 тис грн будуть зобов'язані проводити тільки після верифікації клієнта. Тобто, банк буде зобов'язаний мати документи (паспортні дані, ідентифікаційний код) клієнта, заповнену анкету із зазначенням доходів, місця роботи та інших персональних даних. Всі ці дані банк повинен зберігати, вони також будуть супроводжувати всі безготівкові перекази. Простіше кажучи, на кожного отримувача і відправника коштів буде збиратися досьє зі всіма рухами коштів. Так, наприклад, якщо на рахунок клієнта кілька днів поспіль буде приходити по 5 тис грн "анонімних" переказів, банк зможе заморозити рахунок клієнта - а раптом таким чином він отримує, наприклад, зарплату "в конверті" і не платить з неї податки? Втім, навіть якщо гроші будуть неанонімними, то можуть виникнути інші проблеми. Наприклад, якщо в анкеті у клієнта зазначено, що його щомісячний дохід становить 20 тис грн, а йому на рахунок раптом впало 100 тис грн, то банк може заблокувати рахунок до з'ясування питання походження цих коштів.
Вже з 28 квітня небанківські термінали не будуть приймати платежі понад 5 тис грн. Через банківські ж термінали перерахувати понад 5 тис грн можна буде в тому випадку, якщо ви ідентифікуєте себе за допомогою платіжної картки. У НБУ поки не визначилися, як саме повинна проходити верифікація особи клієнта. Говорять про різні варіанти: через BankID, кваліфікований електронний підпис, відеотрансляції, дистанційне зчитування даних через NFC або платіж на окремий рахунок банку з особового рахунку клієнта. Крім того, говорять навіть про те, щоб дозволити банкам частково віддати ідентифікацію та верифікацію клієнтів на аутсорсинг.
Новий закон також зобов'язує розкрити власників електронних гаманців - так у країні мають намір боротися з тіньовими операціями. У Нацбанку пропонують, щоб власники таких гаманців дистанційно надіслали копії документів, а також зробили своє фото з особистими документами.
За словами Рожкової, закон хоч і набуде чинності 28 квітня, але дає ще три місяці на ухвалення необхідних нормативних актів. Тож до кінця квітня в НБУ обіцяють затвердити нове положення про фінмоніторинг для банків, а для інших установ такий же документ повинні розробити до кінця червня. В НБУ підкреслюють, що всім учасникам ринку дадуть час для налаштування необхідних процесів. Тим більше, що подібні жорсткості - нормальна практика в країнах ЄС, а саме із законодавством Євросоюзу і гармонізований новий закон.
Сьогодні в банках можуть відповісти на питання, як система фінмоніторингу буде працювати на практиці. Відстежити всі платежі понад 5 тис грн - завдання не з простих, у невеликих фінустанов просто немає інструментів, щоб вести досьє на всіх клієнтів і прораховувати, чи не відмивають одержувачі перекладів гроші. Так що перевіряти, швидше за все, будуть вибірково. Втім, українці вже говорять про те. що мають намір відмовлятися від банківських послуг і повертатися до старого-доброго "чорного налу". Адже новий закон дає банкам безліч підстав для перевірки операцій, здійснених клієнтами, а доводити легальність походження коштів, які надійшли на рахунок, багато українців навряд чи захочуть. Тим більше, що за невиконання закону фінустановам загрожують великі штрафи, так що вони швидше віддадуть перевагу втратити клієнта, ніж заплатити кругленьку суму за те, що не перевірили, звідки на рахунок клієнта надійшли кошти.
Більше новин про події в Україні та світі на Depo.ua
Всі новини на одному каналі в Google News
- 10:10В Києві провели засідання Ради оборони міста через загрозу нових ракетних ударів та небезпеку проникнення ДРГ
- 09:54Байден трохи випереджає Трампа в передвиборчому опитуванні
- 09:53На деокупованій території біля Харкова на міні підірвався чоловік
- 09:12Росіяни вдарили балістикою по Миколаєву. Відомо про 12 поранених ФОТО
- 08:55Вночі та зранку 28 березня ворог знову атакував Одещину ракетами та безпілотниками
- 08:48 Обстріли на Харківщині: Синєгубов повідомив про 2 убитих і 20 поранених ФОТО
- 08:33В Україні вже ліквідовано майже 440 тисяч російських окупантів
- 08:04Окупанти атакували Україну ракетами та ударними дронами
- 07:41Окупанти двічі за ніч "Шахедами" обстріляли Харків: Куди влучили
- 07:36На Харківщині окупанти вбили 12-річну дитину ФОТО
- 07:15Запоріжжя зазнало атаки дронів, поранені дві жінки
- 00:05Лео заручився? Кохана актора "засвітила" обручку ФОТО
- 23:22Збитки від удару по ДніпроГЕС сягають 140 млн грн, - Міндовкілля
- 20:06 Майже пів сотні боїв та більше 70 обстрілів: в Генштабі розповіли про ситуацію на фронті
- 20:00 Зеленський приїхав на Сумщину, де значно посилился ворожі обстріли ФОТО Відео
- 18:56На узбережжі Миколаївщини чоловік натрапив на міну: йому вибухом відірвало ноги, він загинув
- 17:14ЖИВУЧІ: креативна кампанія 17-го Українського маркетинг-форуму порівняла українські бізнеси з кактусами
- 16:40Перемога збірної України над Ісландією принесла команді Реброва дев’ять із чвертю мільйонів євро
- 16:33Кабмін спростив отримання та відновлення паспортів